Acheter une propriété au Canada en tant que résident temporaire
Acheter une propriété au Canada en tant que résident temporaire est tout à fait possible, bien qu’il existe certaines conditions et exigences importantes à connaître avant de se lancer. Contrairement à ce que l’on pourrait croire, la loi canadienne permet aux travailleurs étrangers, étudiants internationaux et jeunes professionnels d’acquérir une propriété, même s’ils résident au pays depuis peu.
Contrairement aux idées reçues, il n’est pas nécessaire d’avoir une longue expérience en tant que locataire ou de détenir la résidence permanente pour entamer ce projet. L’essentiel est de démontrer une stabilité d’emploi, avoir un permis de travail valide et disposer de la mise de fonds requise.
La mise de fonds : exigences et considérations
L’un des aspects les plus importants lors de l’achat d’une propriété est la mise de fonds. Au Canada, le montant minimal requis est de 5 % de la valeur de la propriété si l’hypothèque est assurée (ce qui implique de souscrire à une assurance hypothécaire obligatoire).
Cependant, certaines institutions financières peuvent exiger une mise de fonds allant jusqu’à 35 % pour un prêt hypothécaire non assuré (conventionnel), d’où l’importance de comparer les options. L’accompagnement d’un courtier hypothécaire peut grandement faciliter cette étape et vous aider à trouver les meilleures conditions.
À noter :
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Les fonds doivent être en votre possession depuis au moins 3 mois.
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L’argent doit être transféré et disponible au Canada au moins 30 jours avant la signature chez le notaire.
Conditions et documents requis pour obtenir un prêt hypothécaire
Pour faire une demande de prêt hypothécaire en tant que résident temporaire au Canada, vous devez répondre aux critères suivants :
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Permis de travail valide
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Emploi stable, à temps plein, et période de probation terminée
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Être propriétaire-occupant de la résidence
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Avoir la mise de fonds minimale requise
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Prouver que vous avez des économies suffisantes pour les frais associés
Documents à fournir :
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Passeport valide
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Permis de travail
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Lettre de solvabilité bancaire
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Preuve de la mise de fonds
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Relevé de paie récent
Construire un historique de crédit en tant que nouvel arrivant
Au Canada, votre historique de crédit étranger n’est pas pris en compte. Il est donc essentiel de bâtir un historique de crédit local dès votre arrivée pour faciliter l’accès à des prêts et à une hypothèque.
Recommandations :
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Demander une carte de crédit pour nouveaux arrivants
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L’utiliser régulièrement et payer à temps
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Garder vos factures de services et paiements mensuels à jour
Programmes d’aide pour résidents temporaires
Les résidents temporaires peuvent également avoir accès à certains programmes d’aide fédéraux, provinciaux et municipaux :
Fédéral et provincial :
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Incentive à l’achat d’une première propriété (IAPP)
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Régime d’accession à la propriété (RAP)
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Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
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Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation
Municipal :
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Accès Famille (Québec)
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Programme de soutien à l’achat résidentiel (Montréal)
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Subventions locales (Sherbrooke)
Avantages d’acheter au Québec
Voici quelques raisons pour lesquelles le Québec est une excellente option :
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Frais de transaction plus bas
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Pas de taxe additionnelle pour les acheteurs étrangers, contrairement à Toronto ou Vancouver
⚠️ Important : L’achat d’une propriété ne garantit pas l’obtention de la résidence permanente par la suite.
Erico Ballester
Courtier Immobilier Résidentiel – Commercial – Industriel
Courtier Hypothécaire / Franchise Commerciale Local & Internationale
📞 (514) 400-1897
🌐 www.equipeballester.com